Ubezpieczenie na  życie – z funduszem inwestycyjnym  

Najważniejsze ubezpieczenia zarówno z perspektywy życia osobistego jak i dla ciągłości działania zarządu firm

Ubezpieczenie Plan na dziś i jutro jest dla tych , którzy w ramach jednej polisy chcą gromadzić środki finansowe na dowolny cel i jednocześnie chronić życie oraz zdrowie całej rodziny i najbliższych na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych.

Często polisa ta jest też wybierana przez udziałowców w firmach/spółkach, aby zabezpieczyć spłatę udziałów w firmie w przypadku śmierci współwłaścicieli. Wówczas uposażonym jest …..

Także właściciele firm prowadzonych jako JDG powinni rozważyć wykupienie indywidualnej polisy na życie, aby zapewnić sprawne i bezpieczne funkcjonowanie firmy gdyby nastąpiła śmierć właściciela. Takie działanie jest wyrazem troski i dbałości zarówno o ciągłość działalności firmy, często dzieła życia jej właściciela i jego rodziny, ale także mądrą formą zabezpieczenia pracowników, kontrahentów i podwykonawców. Co najważniejsze spadkobiercy mają wtedy środki na kontynuacje działań firmy a także na stabilniejsze zaplecze finansowe w trudnym momencie dla najbliższych.

Jedną z ważniejszych decyzji jest, kto będzie osobą uposażoną na polisie – czyli, do kogo trafią środki zgromadzone na polisie.

Coraz częściej polisy na życie służą nie tylko zabezpieczaniu spłaty kredytu hipotecznego ale są częścią przemyślanego planu sukcesji spadkowej.

W celu budowania kapitału na przyszłość ważne jest regularne i długoterminowe opłacanie składek w ramach umowy podstawowej. Można również wpłacać składki doraźnie w dowolnej wysokości podczas trwania umowy. W ramach umów dodatkowych ubezpieczony i jego rodzina mogą być finansowo chronieni na m.in. na wypadek śmierci, poważnego zachorowania, leczenia w szpitalu, czy trwałego uszczerbku na zdrowiu.

PODSTAWOWE INFORMACJE

• Do ubezpieczenia mogą przystąpić osoby, które w dniu złożenia wniosku o zawarcie umowy mają ukończone 18 lat i nie mają ukończonych 71 lat.
• W tym ubezpieczeniu można ustalić na jaki czas jest umowa – tzw umowa terminowa – np. gdy jest zabezpieczony czas spłaty kredytu lub gdy chcemy mieć określoną sumę ubezpieczenia np. do ukończenia studiów przez dzieci. Przy tej umowie w części dotyczącej ubezpieczenia na życie składki są stałe podane w umowie (nie licząc propozycji zwiększenia sumy ubezpieczenia w związku z inflacją a co za tym idzie zwiększenia składek – jednak propozycji tej można nie przyjmować)
• Możliwy jest też wariant gdy umowa ubezpieczenia nie ma określonej daty zakończenia trwania umowy – tzw umowa bezterminowa. W tej sytuacji składki zwiększają się co 5 lat i ich wysokość jest podana w polisie.
• Ubezpieczenie to jest dla osób, które troszczą się o bezpieczeństwo finansowe swoich najbliższych po swojej śmierci zapewniając im wysoką wypłatę z polisy na bezpieczne życie lub na spłatę zaciągniętych zobowiązań.
• Warto wziąć pod uwagę, że polisa działa gdy są opłacane regularnie składki,

W tej polisie występuje element inwestycyjny więc warto mieć wiedzę na temat na temat działania ubezpieczeń z funduszami inwestycyjnymi.

• Możliwość podwyższenia sumy ubezpieczenia co miesiąc, niezależnie od trybu opłacania składki, np. 12. każdego miesiąca
• Możliwość urealnienia sumy ubezpieczenia (indeksacja); w razie śmierci wypłata realnej sumy ubezpieczenia
• Składka już od 50 zł miesięcznie za umowę główną i umowy dodatkowe
• Umowy dodatkowe do wyboru dla dorosłego klienta:
  • Opieka medyczna bez granic ochrona na wypadek diagnozy i leczenia za granicą poważnego zachorowania ,
  • Poważne zachorowania – z wypłatą jednorazowej sumy ubezpieczenia,
  • Śmierć wskutek wypadku
  • Śmierć wypadku komunikacyjnego,
  • Utrata samodzielności,
  • Leczenie w szpitalu,
  • Zabiegi operacyjne,
  • Trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek wypadku,
  • Miesięczna renta w razie śmierci Ubezpieczonego,
  • Assistance onkologiczny i Assistance wypadkowy.
• Umowy dodatkowe do wyboru dla dziecka,
  • Opieka medyczna bez granic – ochrona na wypadek diagnozy i leczenia za granicą poważnego zachorowania w ramach
  • Poważnego zachorowania z wypłatą jednorazowej sumy ubezpieczenia,
  • Leczenia w szpitalu,
  • Zabiegów operacyjnych,
  • Trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek wypadku,
  • Assistance onkologiczny i wypadkowy.

Dopasowanie polisy wymaga rozmowy z klientem. To czas gdy staram się zebrać niezbędne informacje do przygotowania 2-3 propozycji do wyboru. To klient oczywiście decyduje o ostatecznym kształcie polisy. Przy dużych sumach ubezpieczenia są wymagane badania klienta, które są na koszt ubezpieczyciela – odbywają się one tylko raz przy podpisywaniu umowy ubezpieczenia.

Po podpisaniu umowy z klientem nadal pozostajemy w kontakcie aby na przykład zmienić sumy ubezpieczenia, zmienić uposażonych, czy złożyć wniosek o wypłatę świadczenia gdy zachodzi taka konieczność.

Tutaj link do Ogólnych Warunków Tego Ubezpieczenia